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助力杭州建设国际金融科技中心
时间:2019年05月16日???作者:省政协经济委员会 ???
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近年来,金融科技发展迅猛,在全球范围内掀起了第四次金融浪潮。各国政府高度重视金融科技发展,纷纷出台支持政策以争当“金融科技第一国”。

我国金融科技发展已形成京津冀、长三角和粤港澳三足鼎立格局。据有关研究,目前杭州的金融科技中心总指数名列全国第四,其中产业分指数列第四,体验分指数排第一,生态分指数居第三,具备抢占金融科技制高点的竞争力。


金融科技发展全球格局

金融科技发展已迈入3.0时代——智慧金融阶段。在金融科技发展过程中,从最初的“传统金融行业+信息技术”模式逐渐发展到了“IT创新企业+科技+金融产品和服务”模式的3.0智慧金融时代,并呈现出多样化的格局,特别是大数据、云计算、人工智能、区块链等“硬科技”的发展,为金融服务创新引入了新动力,为金融科技发展注入了新基因。

经济发达国家优势明显,新兴市场国家亮点纷呈。金融科技发展与科技、金融行业的进步密不可分,美国、英国、新加坡等发达国家具有得天独厚的优势,它们金融基础设施完备,人才培养体系相对成熟,在金融科技领域的研究和发展起步较早,商业模式和技术也相对成熟,形成了硅谷、伦敦金融城等着名的国际金融科技中心。印度、印度尼西亚等新兴市场国家虽然金融基础设施欠发达、传统金融服务不足,但金融需求旺盛,监管相对宽松,近几年金融科技企业也呈指数式增长,亮点纷呈。

中国在金融科技领域实现弯道超车。中国金融科技虽然起步稍晚,但发展迅速。无论是传统银行还是互联网企业都在加速向金融科技转型。目前,中国已成为全球最大的金融科技市场。2017年全球金融科技共649笔融资,融资额达1397亿元,其中中国融资额796亿元,占比57%,居全球首位;全球最具创新力前五大金融科技公司中,中国占据4席,同时,中国金融科技独角兽公司的估值远超过其他国家或地区。

中国三大金融科技高地处于全球领先地位。根据浙江大学互联网金融研究院和浙江互联网金融联合会发布的《2018金融科技中心指数》,中国有三大世界级的金融科技集聚区或者说金融科技高地,分别是京津冀、长三角和粤港澳。这三个地区从金融科技企业规模、投资数额、独角兽数量等指标上来看,都在全国乃至全世界有相当的领先地位。


杭州金融科技现状及发展优势

杭州作为中国金融科技的先发地,凭借自身的内生动力,创业氛围浓厚,创新资源集聚,产业优势明显,政策支持有力,已位列中国金融科技发展第一梯队,与北京、上海、深圳等一线城市并驾齐驱。

民营经济蓬勃发展为金融科技发展提供了强大动能。浙江是传统的民营经济大省,杭州作为浙江省会城市,拥有充裕的民间财富资源。2018年杭州市民营经济增加值8175亿元,占GDP的60.5%。年末,全市私营企业55.5万户,比上年末增长15.3%;个体工商户51.0万户,增长8.2%。全年新设个体工商户10.6万户,增长13.1%。因拥有一批领时代之先的民营企业,杭州已成为创新创业的试验田。2018年中国民企500强中有36家出自杭州,连续16年位居全国城市首位。蓬勃发展的民营经济为杭州金融科技发展带来了充足的市场活力,同时也蕴含着潜力巨大的投融资需求。由于传统金融在杭州发展程度并不如北京、上海等一线城市,庞大的市场需求在很大程度上需要依靠金融科技来满足,金融科技发展前景广阔。

金融科技生态体系完备、层次丰富。杭州金融科技企业在第三方支付、众筹、大数据征信、区块链等各类细分领域广泛布局且发展亮点纷呈,实现“业务全覆盖”和“客户全覆盖”,同时,金融科技企业层次丰富、梯队明显。据近期正式发布的《2018年中国独角兽企业发展报告》,杭州独角兽企业数量名列第三,其中蚂蚁金服以1476.9亿美元估值位列第一,同盾科技、阿里云、盘石等企业也榜上有名。此外,杭州还拥有众多的创新金融科技企业,其中有数金服、趣链科技、复杂美已成为全国大数据、区块链、人工智能发展的重要支撑力量。这些涌现出来的创新金融科技企业,正在成为杭州乃至中国金融科技行业发展的重要力量。

高层次人才引进为金融科技发展提供了智力支撑。近年来,浙江省、杭州市积极推进人才建设,先后出台了“人才新政27条”“人才意见22条” “全球聚才10条” “开放育才6条”等人才政策,并行启动“万人计划”和“千人计划”,有效吸引了国内外众多精英人才流入。2017年杭州市人才净流入率、海外人才净流入率均位居全国城市第一,进入“外籍人才眼中最具吸引力的中国城市”前三位,且落户杭州的海外精英中90%以上集中于信息软件、金融服务等高端技术产业,逐步形成了以阿里系创客、高校系教授、海归系人才、新浙商系群体为代表的“新四军”创业创新格局,人才优势突出,成为金融科技产业发展助推器。

各级政府积极支持,为金融科技发展提供了重要保障。浙江省和杭州市政府大力鼓励和支持金融科技企业的发展,出台了一系列的指导意见,在规范金融科技健康发展的同时,有效推动其可持续创新,为杭州金融科技发展提供了重要保障。杭州市政府根据政策的顶层设计,将金融科技分别写入了现代服务业发展、金融发展、科技创新“十三五”规划,并以钱塘江金融港湾建设为落脚点,因地制宜推出金融科技专项鼓励政策,从培育、孵化、成长等多个环节进行重点支持,将打造国际金融科技中心的目标落到实处。


助力杭州建设国际金融科技中心的建议

理论创新、产业发展两手抓,推出金融科技“杭州标准”。一是推出兼具金融科技理论、产业发展特征的“杭州标准”,并逐步纳入政府统计公报。针对目前全球金融科技发展明显存在的“理论落后于实践”现实问题,坚持理论创新与时俱进,大力支持和引导高等院校、科研机构加强对金融科技基础理论、商业模式、监管制度等研究和创新。支持研究机构开放思维、放眼全球,针对金融科技发展热点领域、地区开展专题研究,定期发布“全球金融科技中心指数”“全球金融科技发展动态”等专题报告。鼓励研究机构、代表企业与政府相关部门联合开展金融科技产业发展评估指标体系建设,推行相应统计指标的标准化,定量评价金融科技产业发展现状和水平,为杭州金融科技产业发展提供坚实基础和明确方向。对建立的指标统计方法和体系,开展多方论证,逐步形成金融科技“杭州标准”,填补世界金融科技发展理论空白,为“杭州标准”升级为“全国标准”“全球标准”夯实基础。

二是推进金融科技产业发展风险识别、信用评估与预警体系建设,将金融科技企业经营风险实时监测与预警逐步纳入政府日常工作。政府牵头协调,组织高等院校、科研机构、代表企业全面开展金融科技产业发展风险点识别与研究,并建立风险评估与预警指标体系,为企业的稳定发展、行业监管提供判断依据。鼓励相关政府部门牵头,整合银行、第三方评级机构等各方面信息资源,开展杭州市金融科技企业情况大摸底,搭建金融科技企业数据采集、信用评估、风险识别与实时监测系统,推进企业风险管理量化评估体系的业务化运行,解决政府监管中的信息不对称问题,能够有依有据地对破坏规则的“黑马”公开惩罚,对守规创新“明星”给予激励。同时引导政府相关部门建立金融科技企业风险处置应急预案,并逐步纳入政府日常工作。

建立“基金创新容错机制”,为国资创投基金改革撑腰。一是引导并鼓励国资背景的创投基金开放思维、与时俱进,紧随金融科技发展步伐。引导并鼓励浙江国贸集团有限公司、杭州市金融投资集团、浙江金融控股有限公司等国资背景创投企业开放思维,结合浙江经济特色,以金融科技为重要抓手激活实体经济,成立金融科技专项引导基金,创新服务机制、业务运营模式,敢于尝试,敢于承担风险,改变目前国资背景创投基金普遍存在“有钱难投”现象,鼓励其积极发挥应有作用。

二是政府建立“基金创新容错机制”,激发创投基金改革热情。以国资背景创投企业为试点对象,健全符合创业投资行业特点和发展规律的创业投资管理体制,建立“基金创新容错机制”,拟定机制试行范围和方案,完善创业投资企业的监督考核、激励约束机制和股权转让方式,形成鼓励创业、宽容失败的国有创业投资生态环境。多种举措并举,激发国资背景创投基金改革热情,鼓励其大胆探索、与时俱进,消除它们对改革创新、先行先试的后顾之忧,从根本上改变目前国资金融科技投资基金因为极个别投资案例失败,因噎废食,止步不前,错失金融科技发展红利的现状。

借力Money20/20、中国金融科技创客大赛等高端活动,做实做强合作成果。一是借机建立杭州金融科技全球人才库、企业库。借助Money20/20中国大会落地杭州,启动杭州金融科技全球人才计划、实习生计划、志愿者计划,面向全球招募人才、实习生、志愿者,并建立杭州金融科技人才库和企业库。

二是借机筹备杭州国际金融科技中心领导委员会、顾问委员会以及全球金融科技发展城市的政府联合会。借力Money20/20、中国金融科技创客大赛等高规格活动的落地和召开,以政府相关部门一把手为主要成员,成立杭州国际金融科技中心领导委员会,负责战略定位、资源整合和宏观管理。以浙江省政府或杭州市政府名义,邀请国内外专家、学者、企业高管、政府官员,组建杭州国际金融科技中心顾问委员会,建立杭州金融科技专题领域的对话、发声机制,对产业发展、人才引进、招商宣传等工作给予战略指导。以友好城市——波士顿为切入点,筹备全球金融科技发展城市的政府联合会,集思广益为杭州国际金融科技中心规划和发展出谋划策,与此同时,推进杭州成为金融科技全球政策制定者和先行者。

三是借机成立浙江省金融科技研究院、杭州金融科技学院等研究机构、人才培养基地。秉承合作、开放心态,依托浙江大学,整合行业优秀资源,打造“依托浙江、服务全国、面向世界”的国际化、专业化、应用型金融科技研究机构——浙江省金融科技研究院。定位于政府指导、浙江大学主导、市场运作、多方参与的“政、产、研、学”一体化人才培养基地,筹建杭州金融科技学院,培养出类拔萃、具有国际视野的复合型人才,为杭州金融科技创新发展提供有力支持。

深入推进“最多跑一次”改革,建立“金融科技一体化服务平台”。一是坚持服务为导向,加强政府部门协同联动,做好金融科技发展“店小二”。开设金融企业工商、税务、社保等“绿色通道”,为符合条件的企业提供便利直通车和重大项目便利直通车服务。政府积极引导本土银行,发展出一套行之有效的金融科技企业中小微贷款的风险管理技术,开发出与金融科技企业融资需求匹配的贷款产品,解决本地金融科技企业贷款难题,同时,简化贷款流程,提升放款速度。引导传统金融企业与国内外金融科技企业开展“结对子工程”,互惠互利、深度合作,促进传统金融机构的金融科技化,并打造1~2个具有国际影响力的标杆案例。建立招商协调联动机制,加强部门间协助,依托杭州国际金融科技中心顾问委员会的知名度与影响力,在项目洽谈、立项审批、政策兑现等方面提供精细化服务,促进金融科技产业项目的顺利落地实施。

二是整合资源与信息,搭建“金融科技一体化服务平台”,深入推进“最多跑一次”改革。一方面,政务实现全程电子化,从业务申请、受理到审核在线上完成,提高办事服务效率;另一方面,形成杭州信息流动互通平台,为政府、企业以及各类中介服务机构搭建一个高效的信息交互渠道,实现资源、信息实时互通。

争当金融科技发展试验田,建立金融科技“名城+名校”强强合作机制。一是争取获得批准,杭州作为推广“监管沙盒”的试验田。金融科技发展日新月异且风险复杂多变,我国政府监管力量和体系建设存在一定滞后性,监管能力跟不上行业发展的矛盾凸显。针对现状,争取获得批准,设立杭州为全国金融科技发展试验田,积极探索金融科技“监管沙盒”在杭州的试运行,提高金融科技监管能力的同时,鼓励金融科技创新,实现金融科技创新与有效管控风险的双赢局面。与此同时,借力“监管沙盒”在杭州的示范应用,因地制宜,走出适合中国国情的监管之路,为全国推广提供经验。

二是探索建立金融科技“名城+名校”强强合作机制。积极探索杭州与硅谷、波士顿、伦敦等国际金融科技中心之间的交流与合作机制,通过共建引导基金、产业园、推广中心等形式,推进金融科技中心的国际化建设。以浙江大学为依托,积极寻求与国际名校(如剑桥大学、哈佛大学、耶鲁大学)通过共建实验室、人才培养中心等形式,开展金融科技领域深度合作。